تعتبر السيارات من أهم وسائل النقل التي يعتمد عليها الأفراد، وقد أصبحت ملكيتها أمرًا شائعًا في المجتمع،ومع ارتفاع أسعار السيارات، اتجه الكثير من الناس إلى طرق التمويل والتقسيط من البنوك والمصارف للحصول على السيارة التي يحتاجونها،لذا، سنقوم في هذا المقال بشرح كيفية حساب قسط السيارة، بالإضافة إلى توضيح الطرق المتاحة لتمويل السيارات الحديثة وأسعار العائد في البنوك،سنتناول بالتفصيل الخطوات والمعلومات اللازمة لذلك، مما يساعدك على اتخاذ قرار سليم.

طريقة حساب قسط السيارة

عند التفكير في شراء سيارة جديدة، من الضروري معرفة كيفية حساب قسط السيارة بشكل دقيق لضمان عدم دخولك في مشكلات مالية مستقبلية،تبدأ العملية باختيار السيارة المناسبة، يلي ذلك تقديم المستندات المطلوبة، ثم تأتي مرحلة استعلام البنك عن الحالة المالية للمتقدم،بعد تأكيد كل الجوانب القانونية يقوم البنك بإصدار الموافقة، وهنا نكون بحاجة لفهم الخطوات بالتفصيل لكيفية حساب قسط السيارة.

الخطوة الأولى تقديم الأوراق

في البداية، يتوجب علينا تقديم مستندات تضمن حقوق البنك،هناك ضرورة لتوفر بعض الشروط الأساسية مثل

• وجود سكن مناسب يؤكد قدرة المتقدم على سداد القسط الشهري.
• وظيفة مستقرة واضحة في بطاقة الرقم القومي.
• تقديم خطاب من الموارد البشرية يوضح الراتب الشهري للمتقدم.

الخطوة الثانية استعلام العمل والمنزل

بعد تقديم الأوراق، يقوم المسؤولون بإجراء استعلام في المنزل للتأكد من صحة عنوان المتقدم والمعلومات المقدمة،سيراجع المسؤول أيضًا تفاصيل العمل للتأكد من صحة البيانات المالية.

الخطوة الثالثة قبول الأوراق

بمجرد تأكيد صحة المعلومات، يتم قبول الطلب،سيحصل المتقدم على موافقة مبدئية، مما يعني أنه سيتعين عليه دفع دفعة مقدمة من ثمن السيارة، ثم توقيع شيكات بنكية لاستلام السيارة.

الخطوة الرابعة تراخيص السيارة

بعد استلام السيارة، لابد من إتمام إجراءات الترخيص،يجب دفع الرسوم المقررة للحصول على كافة التراخيص باسم مالك السيارة، وشهادة تثبت حظر البيع حتى يتم سداد القرض بالكامل.

كيف يتم حساب قيمة القسط الشهري

• أبسط الطرق هي طرح قيمة الدفعة المقدمة من ثمن السيارة،على سبيل المثال، إذا كانت السيارة قيمتها 300 ألف جنيه مصري، وتم دفع 90 ألف جنيه، يبقى 210 ألف جنيه.
• يجب تحديد عدد العام التي سيتم تقسيط المبلغ خلالها لتحديد الفائدة السنوية.

مثال لحساب قيمة قسط السيارة

• لنفترض أن فترة تقسيط السيارة تمتد إلى 5 سنوات بفائدة 10% سنويًا، مما يعني أن الفائدة الإجمالية ستكون 50%.
• للقيام بالحساب 210000 × 150% = 315000 جنيه مصري.
• بالتالي، قيمة القسط الشهري = 315000 ÷ 60 شهر = 5167 جنيه مصري.

المصروفات الإدارية

تشمل المصروفات الإدارية الرسوم المطلوبة لفتح حساب يتيح إيداع الأقساط الشهرية،عادةً ما تتراوح المصروفات الإدارية بين 2% إلى 4%،على سبيل المثال، إذا كانت قيمة التقسيط 200000 جنيه، فإن المصاريف الإدارية ستكون حوالي 4000 جنيه وتدفع بشكل مسبق مع السيارة.

التأمين الإجباري

يعتبر التأمين على السيارة ضد المخاطر مثل السرقات والحوادث شرطًا أساسيًا في عملية التمويل، حيث تتراوح نسبة التأمين بين 3% إلى 4% من قيمة السيارة وتدفع مع الدفعة الأولى.

طريقة تمويل السيارات الحديثة

• يسعى العديد من الناس إلى امتلاك سيارة حديثة ويفضلون هذا الخيار على شراء سياراة مستعملة قد تتطلب تكاليف تصليح مرتفعة.
• ومع ارتفاع الأسعار، تزايد الطلب على نظم التقسيط من البنوك والشركات المتخصصة في توفير السيارات الحديثة بأنواعها.

الفئة المستهدفة من التمويل

• يستهدف التمويل أصحاب الأعمال الحرة.
• ذوي الاحتياجات الخاصة والمدنيين والعسكريين.
• العاملين في القطاعين الحكومي والخاص وأصحاب المعاشات.

الشروط الخاصة بالتمويل

• أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 21 سنة.
• الدفع المقدم يجب أن لا يقل عن 20% من قيمة السيارة.
• يمكن الحصول على التمويل بدون دفعة مقدمة ولكن مع ضعف الضمانات.
• عرض سعر السيارة أو الموتوسيكل بشكل واضح.

سعر العائد بالبنك

يختلف سعر العائد حسب القوانين المصرفية، إذ تصل نسبة العائد السنوي إلى 8.5% في حالة وجود ضامن مع تحويل الراتب لشركة التمويل أو البنك،وفي حال عدم وجود تحويل للراتب، يُضاف 0.7% كمخاطر إضافية.

المصاريف الإدارية

تكون نسبة المصاريف الإدارية 1.5% من المبلغ الممول وتُدفع قبل الحصول على القرض،وهناك نسبة 0.75% للمؤسسات المتعاقدة مع البنك.

مدة التمويل

لا تتجاوز مدة التمويل 7 سنوات ونصف ولا تقل عن سنتين، مما يتيح مجالاً واسعاً للمتقدمين لاختيار الأنسب لهم.

نسبة عبء الدين

تمتد نسبة عبء الدين إلى 75% من صافي الدخل الشهري للمتقدم حين تكون له مصادر إضافية للدخل، قد تصل هذه النسبة إلى 90% وفقًا لمديينها وعوامل أخرى.

الضمانات المطلوبة للتمويل

• يحتاج الموظفون إلى تحويل راتبهم أو قيم القسط إلى البنك وتقديم ضامن من ذوي الدخل الثابت أو وثيقة ضمان على حياة العميل.
• بالنسبة لأصحاب المعاشات، يتم تحويل المعاش للبنك بدون الحاجة لتأكيد ضامن.
• للموظفين في القطاع الخاص، يتعين تقديم إقرار بسداد نقدي مع نسبة من قيمة السيارة.
• أما بالنسبة لأصحاب الودائع، فيعتمد البنك على تقسيم الوديعة مع تقديم نصائح لضمان السداد.

إجراءات الحصول على التمويل

• يجب تقديم طلب التمويل مع تقديم كافة المستندات اللازمة.
• عرض سعر السيارة بشكل واضح.
• صورة من بطاقة الهوية.
• إيضاح بيانات المرتب والمعاش.
• تقديم إشعار بحالة العمل للموظفين.
• الموافقة على شروط الوثيقة المتعلقة بمخاطر عدم السداد.
• الإثبات من خلال إيصال مرافق حديث باسم المتقدم.

ختاماً، تعرفنا في هذا المقال على كيفية حساب قسط السيارة، مع الإشارة إلى الشروط والمستندات المطلوبة وإجراءات التمويل،يعد فهم هذه الأمور أمرًا ضروريًا بالنسبة لأولئك الراغبين في شراء سيارة جديدة، مما يساعدهم على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة وإتمام العملية بسلاسة،تمويل السيارة يمكن أن يكون خيارًا مثاليًا في ظل ارتفاع أسعار المركبات، وبتطبيق الخطوات والمعايير المذكورة يمكن الوصول إلى تحقيق ذلك بسهولة.