تعتبر شهادات الادخار واحدة من الأدوات المالية الأساسية التي يفضلها الكثير من الأفراد للحفاظ على مدخراتهم، حيث تتيح لهم الحصول على عوائد ثابتة أو متغيرة،تلعب هذه الأدوات دورًا مهمًا في استثمار الأموال بطريقة آمنة، خاصة في ظل الظروف الاقتصادية الحالية،في هذا السياق، قامت لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي المصري بتثبيت سعر الفائدة خلال اجتماعها الأخير الذي عُقد في 21 نوفمبر الماضي،يتزايد النقاش حول تأثير ذلك على المنتجات المصرفية، وخاصة أوعية الادخار.

تأثير قرار تثبيت سعر الفائدة على النظام المصرفي

بدأت لجنة السياسة النقدية بتثبيت سعر الفائدة على الإيداع لليلة واحدة عند 27.25% وسعر الإقراض عند 28.25%، بالإضافة إلى تحديد سعر العملية الرئيسية عند 27.75%،يُعتبر هذا القرار هو التثبيت الخامس على التوالي، وهو إجراء يتعلق بالتوجهات الاقتصادية المحلية والعالمية،وبالتالي، فرض هذا القرار تأثيرات كبيرة على الشهادات ذات العائد المتغير، حيث ترتبط أسعار الفائدة بشكل وثيق بسعر الودائع المُعلن من قبل البنك المركزي.

الشهادات ذات العائد المتغير وتأثير الفائدة

تُعد الشهادات ذات العائد المتغير الأكثر تأثراً بتغيرات أسعار الفائدة،يتحدد العائد على هذه الشهادات بناءً على “كوريدور الإيداع”، مع إضافة نسبة معينة، عادةً ما تكون 0.25%،يتم تطبيق التغيير في العائد اعتباراً من يوم العمل التالي لإعلان تعديل أسعار الفائدة،يجدر بالذكر أن هذه التغييرات تشمل جميع العملاء، سواء كانوا قد قاموا بشراء الشهادات قبل أو بعد التعديل.

المزايا المتعددة للشهادات النقدية

تتميز الشهادات النقدية، سواء كانت ذات عائد ثابت أو متغير، بعدد من المزايا التي تجعلها خياراً مغرياً للعملاء،من أهم هذه المزايا

– الشهادات اسمية ولا يمكن تحوليها أو بيعها.

– تبدأ قيمة الشراء من 1000 جنيه أو مضاعفاتها.

– يمكن استخدامها كضمان للحصول على القروض أو بطاقات الائتمان.

– يحق للعملاء استرداد قيمة الشهادة بعد مرور ستة أشهر من تاريخ الشراء وفقاً لشروط البنك.

– يتم صرف العائد بشكل شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي، حسب رغبة العميل والسياسة المعمول بها في البنك.

أسعار الفائدة على شهادات الادخار في البنوك المصرية

تعرف على أبرز أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك المصرية على شهادات الادخار ذات العائد المتغير

– البنك الأهلي المصري شهادة لمدة ثلاث سنوات بفائدة سنوية 27.5%، ويتم صرف العائد كل ثلاثة أشهر.

– بنك مصر شهادة لمدة ثلاث سنوات بفائدة سنوية 27.5%، مع صرف ربع سنوي.

– بنك القاهرة شهادة لمدة ثلاث سنوات بفائدة سنوية 27%، مع صرف كل ثلاثة أشهر.

ختامًا، تدل الأوضاع الاقتصادية الحالية على أهمية شهادات الادخار كوسيلة فعالة للحفاظ على المدخرات وتنميتها،قرار البنك المركزي بتثبيت أسعار الفائدة يعكس استقرارًا نسبيًا في السوق المصرفية، مما يمنح الأفراد الثقة للاستثمار في هذه الشهادات،مع ذلك، يجب على العملاء التفكير جيدًا في خياراتهم، والعمل على استغلال المزايا المتاحة في هذه الشهادات، لتحقيق أفضل عائدات ممكنة لمستقبلهم المالي.