في السنوات الأخيرة، أطلق البنك المركزي الأردني مجموعة من التعليمات التي تهدف إلى دعم الأفراد والشركات في مواجهة التحديات الاقتصادية الناجمة عن جائحة فيروس كورونا،تأتي هذه الإجراءات لتوفير مساعدة فعالة وسريعة لمساعدتهم على تسديد القروض وتخفيف العبء الاقتصادي،سيتناول هذا المقال بالتفصيل تعليمات البنك المركزي الأردني المتعلقة بالقروض، مع التركيز على دور هذه التعليمات في خلق بيئة اقتصادية قادرة على التعافي والنمو.

تعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض

أصدر البنك المركزي الأردني حزمة من التعليمات التي تهدف إلى إعادة هيكلة القروض الممنوحة للأفراد والشركات، خصوصًا المشاريع المتوسطة والصغيرة التي تأثرت بشدة نتيجة لجائحة كورونا،تتضمن هذه التعليمات مجموعة من التدابير التي تهدف إلى تسهيل عملية سداد القروض وتحسين الوضع المالي للمتضررين.

تأجيل أقساط القروض الممنوحة لأصحاب القطاعات الاقتصادية

تتيح التعليمات الصادرة من البنك المركزي تأجيل الأقساط المستحقة على القروض التي تمنح للأفراد والشركات التي تأثرت بشكل مباشر بجائحة كورونا،ومن بين النقاط الرئيسية التي تسلط التعليمات الضوء عليها

1. يسمح البنك المركزي بتأجيل الأقساط دون احتسابها كإعادة هيكلة، مما يعني أن الشركات لا تتأثر تصنيفاتها الائتمانية، كما لا يتم فرض أي عمولات أو فوائد تأخير.
2. يمكن إجراء جدولة للمديونات الخاصة بالعملاء الذين تنطبق عليهم معايير الجدولة، دون فرض أي غرامات.
3. تتضمن التعليمات أيضًا إمكانية تأجيل الأقساط الخاصة بعملاء التجزئة، بما في ذلك قروض البطاقات الائتمانية والقروض الشخصية مع عدم فرض أي غرامات.

تحديث تعليمات التعامل بالنقد

استجابةً لتداعيات الجائحة، أقر البنك المركزي الأردني تعليمات جديدة لحماية سلامة المواطنين أثناء التعاملات النقدية،تشمل هذه التعليمات

إصدار تعليمات تتعلق بالضرورية لتعقيم النقود والحفاظ على نظافتها، بالإضافة إلى تعقيم أماكن العد والفرز،كما حرصت التعليمات على توفير الحماية للموظفين والمواطنين الذين يعملون في المجال المالي.

تخفيض كلف التمويل للقطاعات الاقتصادية

أحد الإجراءات المهمة التي اتخذها البنك المركزي هو تخفيض كلف التمويل للقطاعات الاقتصادية المختلفة،تشمل الإجراءات

• تخفيض فوائد القروض للمشاريع في العاصمة لتصل إلى 1% بدلاً من 1.75%.
• أما بالنسبة للمشاريع في باقي المحافظات، فقد بلغ تخفيض الفائدة إلى 0.5% بدلاً من 1%.

تخفيض العمولات الخاصة بضمان القروض

عمل البنك المركزي الأردني أيضًا على تخفيض العمولات الخاصة بضمان القروض، من خلال ما يلي

1. خفض عمولة ضمان برنامج التمويل الصناعي من 1.52% إلى 0.75%.
2. تخفيض عمولة ضمان قروض المشاريع الناشئة من 1% إلى 0.75%.
3. رفع نسبة التغطية التأمينية لبرنامج ضمان المبيعات المحلية من 80% إلى 90%.

إنشاء برنامج مُيسر لتمويل الشركات الاقتصادية

قام البنك المركزي بتوفير برنامج مُيسر للشركات الصغيرة والمتوسطة، يتيح لها الوصول إلى تمويل يصل إلى 500 مليون دينار مع كفالة الشركة الأردنية لضمان القروض،يشمل البرنامج

• ضمان القروض للمؤسسات الفردية وأصحاب الحرف والمهن.
• شروط ميسرة تضمن تغطية النفقات التشغيلية وتوظيف العمالة.
• توفير تمويل بتكلفة بسيطة لا تتجاوز 3.5%، مع فترة سماح تمتد لعام كامل.

توفير البنك المركزي الأردني لبرنامج انهض

في إطار السعي لمكافحة البطالة ودعم الشباب، أطلق البنك المركزي برنامج “انهض”،يهدف البرنامج إلى توفير قروض ميسرة تمول المشاريع الذاتية، حيث يشمل ما يلي

• تمويل بقيمة 100 مليون دينار مع مزايا سهلة.
• إقراض الشباب بفائدة تراوح بين 3.5% و4.5%، وتصل قيمة القرض إلى 50 ألف دينار.
• مدة القرض تصل إلى 7 سنوات وتشمل فترة سماح مدتها عام.

في الختام، يمكن القول إن تعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض تمثل استجابة فعالة لتحديات الجائحة، مما يعكس الالتزام بتحسين الظروف الاقتصادية للمتضررين،تسهم هذه التعليمات في تعزيز قدرة الأفراد والشركات على الاستمرار في العمل وتحقيق أهدافهم، مما يساهم في التعافي الاقتصادي الشامل للأردن،توفر هذه الإجراءات الفرصة للجميع لتعزيز مرونتهم وتمكينهم من التغلب على الظروف الصعبة.